Vous avez fait tout ce qu’il faut; vous avez souscrit une assurance vie et désigné un bénéficiaire. Vous savez combien il est important de désigner un bénéficiaire précis pour vous assurer que le produit de votre assurance vie est protégé contre les créanciers et versé à votre bénéficiaire en franchise d’impôt. Vous avez également rencontré votre conseiller en assurance pour planifier votre retraite et votre succession. Vous avez pensé à tout, bravo! Mais que se passe-t-il le moment venu et que votre bénéficiaire doit réclamer le produit de votre police d’assurance vie? Ce sera déjà un moment difficile pour votre bénéficiaire et vous voulez vous assurer que le processus n’ajoute pas de stress. Voici quelques-unes des étapes auxquelles votre bénéficiaire peut s’attendre pendant le processus de réclamation :
La notification
Votre bénéficiaire a deux options :
- communiquer avec votre conseiller en assurance par courriel ou par téléphone, afin que votre conseiller puisse coordonner le processus de réclamation d’assurance vie avec lui
- communiquer directement avec votre compagnie d’assurance, en ligne ou par téléphone (la plupart des assureurs ont une page de notification désignée et un numéro de téléphone dédié pour les aviser du décès d’un assuré)
La documentation
La compagnie d’assurance enverra la documentation requise à votre bénéficiaire (ou à votre conseiller) avec une demande de renseignements ou de preuves pour l’aider à traiter la réclamation d’assurance. Cette documentation comprend habituellement :
- le remplissage d’un formulaire de réclamation avec quelques renseignements de base
- un certificat de décès (il est habituellement fourni par la maison funéraire)
- une preuve de l’identité du bénéficiaire
Veuillez également garder à l’esprit que pour les réclamations visant des polices de moins de deux ans, lorsque la cause du décès n’est pas claire ou lorsque la réclamation est autrement plus compliquée que d’habitude, des preuves ou une enquête supplémentaires peuvent être requises en plus de la documentation standard mentionnée ci-dessus. Cela peut très certainement retarder le processus de réclamation.
Le règlement
Lorsque la réclamation est traitée par la compagnie d’assurance, le produit libre d’impôt est payable au bénéficiaire, habituellement sous forme de chèque. Pour les cas simples, le processus de réclamation peut prendre aussi peu que 10 à 14 jours.
Les prochaines étapes
Le cas échéant, votre conseiller en assurance et d’autres conseillers financiers travailleront avec votre bénéficiaire et toute autre partie intéressée pour s’assurer que vos intentions concernant le produit de l’assurance sont respectées. Cela comprendra la fourniture des conseils dont votre bénéficiaire pourrait avoir besoin en ce qui concerne la distribution du produit de l’assurance, surtout en ce qui a trait au respect de toute entente écrite que vous pourriez avoir en place.
Pour rendre ce processus un peu plus facile pour toutes les parties concernées, envisagez de rencontrer votre conseiller et votre bénéficiaire ensemble pour faire les présentations initiales (après tout, votre bénéficiaire travaillera étroitement avec votre conseiller à l’avenir) et pour vous assurer que toutes les parties sont sur la même longueur d’onde en ce qui concerne vos souhaits et le processus global de réclamation.
