Réduire l’impôt grâce à l’assurance, c’est tirer parti des règles fiscales de l’assurance vie pour conserver une plus grande part de votre patrimoine, pour vous et votre famille. Au Canada, le bénéficiaire reçoit la prestation de décès d’une assurance vie libre d’impôt. De plus, la valeur de rachat d’une police permanente exonérée peut croître à l’abri de l’impôt annuel, dans certaines limites. Bien utilisées, ces caractéristiques peuvent réduire l’impôt payé par votre succession ou votre société. Pour des renseignements généraux sur l’impôt des sociétés, consultez les pages de l’ARC sur l’impôt des sociétés.
Les propriétaires d’entreprise qui disposent de liquidités excédentaires dans leur société peuvent les utiliser pour payer une police permanente. Au décès du propriétaire, une grande partie de la prestation peut être versée à la famille libre d’impôt par l’intermédiaire du compte de dividendes en capital. Ainsi, les fonds de la société profitent davantage à vos héritiers.
Les polices d’assurance vie entière et d’assurance vie universelle combinent une protection à vie et une croissance de la valeur de rachat à l’abri de l’impôt. Elles conviennent aux personnes ayant un besoin à long terme, comme couvrir l’impôt sur un chalet ou un portefeuille.
L’assurance temporaire offre une protection abordable pour une période déterminée. Même si elle ne réduit pas directement l’impôt, elle protège le revenu de votre famille pendant vos années de travail.
Certaines rentes non enregistrées sont admissibles à titre de rentes prescrites, ce qui répartit l’impôt de façon égale dans le temps. Elles peuvent ainsi procurer un revenu de retraite fiscalement avantageux.
Les stratégies avancées, comme emprunter sur une police pour obtenir un revenu de retraite, ne conviennent qu’à un petit groupe de personnes à revenu élevé ayant un horizon de placement à long terme. Les organismes de réglementation ont mis en garde contre leur vente à trop grande échelle. Nous vous dirons toujours honnêtement si une stratégie convient à votre situation.
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