L’assurance vie protège votre famille lorsque l’imprévu survient, pour qu’elle n’ait pas à y faire face seule sur le plan financier. Chez Nova Star Insurance Consultants, nous aidons les particuliers et les familles de l’Ontario, du Québec, de la Nouvelle-Écosse, du Nouveau-Brunswick et de l’Alberta à trouver une couverture adaptée à leur vie et à leur budget.
Nous travaillons avec un large éventail d’assureurs canadiens; vous n’êtes donc jamais limité à une seule option. Notre rôle est de poser les bonnes questions, de vous expliquer clairement vos choix et de vous aider à choisir une police qui vous convient.
Bien des Canadiens remettent à plus tard l’achat d’une assurance, parce que cela semble être un problème lointain. Pourtant, plus vous êtes jeune et en santé au moment de la demande, plus vos primes sont basses. Il est aussi plus facile d’être admissible à la couverture souhaitée.
Sans couverture suffisante, les personnes qui dépendent de vous pourraient avoir du mal à payer les dépenses courantes, le prêt hypothécaire ou les frais funéraires au pire moment. Pour en savoir plus, lisez le guide du consommateur de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.
Bref, souscrire une police, ce n’est pas s’attendre au pire. C’est plutôt s’assurer que vos proches auront ce dont ils ont besoin, quoi qu’il arrive.
L’assurance temporaire vous couvre pendant une période déterminée, généralement 10, 20 ou 30 ans. C’est souvent la façon la plus abordable d’obtenir une protection significative. Elle convient aux Canadiens qui veulent couvrir un prêt hypothécaire, remplacer leur revenu pendant leurs années de travail ou protéger leurs enfants jusqu’à l’âge adulte. Si vous décédez pendant la durée de la police, vos bénéficiaires reçoivent une prestation de décès libre d’impôt.
L’assurance vie entière vous couvre toute votre vie et accumule une valeur de rachat garantie au fil du temps. Les primes restent fixes; la police peut donc servir à la fois de protection et d’actif financier à long terme. C’est une option intéressante si vous mettez l’accent sur la planification successorale, la transmission d’un héritage ou l’épargne-retraite.
L’assurance vie universelle combine une protection à vie et un volet placement souple. Vous pouvez ajuster vos primes et votre couverture à mesure que votre situation financière évolue. Pendant ce temps, la valeur de rachat de la police croît selon les options de placement que vous choisissez. Elle convient aux Canadiens ayant des objectifs financiers plus complexes.
Un point de départ général se situe entre 7 et 10 fois votre revenu annuel. Toutefois, le bon montant dépend de vos dettes, de vos personnes à charge, de vos besoins de revenu et de vos objectifs à long terme. Notre outil gratuit d’analyse des besoins peut vous aider à faire le calcul. Vous pouvez aussi réserver un appel, et nous le ferons ensemble.
L’assurance temporaire vous couvre pendant une période précise et coûte généralement moins cher. L’assurance permanente, qui comprend l’assurance vie entière et l’assurance vie universelle, vous couvre à vie et accumule une valeur de rachat au fil du temps. Le bon choix dépend de ce que vous voulez protéger et pendant combien de temps.
Dès que des personnes ou des obligations dépendent de votre revenu. Plus vous faites votre demande tôt, plus vos primes sont abordables. Cela dit, il n’est jamais trop tard. Nous travaillons avec des clients à toutes les étapes de la vie, y compris des personnes refusées par d’autres assureurs.
Dans la plupart des cas, non. Au Canada, votre bénéficiaire désigné reçoit la prestation de décès libre d’impôt. Une police d’assurance vie est donc l’un des moyens les plus avantageux sur le plan fiscal de transférer son patrimoine.
Peut-être, oui. Certains assureurs se spécialisent dans les demandeurs à risque plus élevé, et les options varient beaucoup selon la condition et votre état de santé global. Nous pouvons vous aider à trouver la bonne solution, pour que vous n’ayez pas à magasiner seul.
Commencer n’a pas à être compliqué. D’abord, nous prenons le temps de comprendre votre situation. Ensuite, nous vous expliquons vos options sans jargon et vous aidons à comparer les soumissions de plusieurs assureurs, sans frais pour vous. Que vous achetiez votre première police, révisiez votre couverture après un événement important ou planifiiez votre succession, nous simplifions le processus.
