Vous avez fait tout ce qu’il faut; vous avez souscrit une assurance vie et désigné un bénéficiaire. Il est important de désigner un bénéficiaire précis. Ce choix protège le produit de votre assurance vie contre les créanciers. Il assure aussi un versement en franchise d’impôt à votre bénéficiaire. Une rencontre avec votre conseiller en assurance vous a aussi permis de planifier votre retraite et votre succession. Vous avez pensé à tout, bravo! Mais que se passe-t-il le moment venu? Votre bénéficiaire doit alors réclamer le produit de votre police d’assurance vie. Ce sera déjà un moment difficile pour votre bénéficiaire. Vous voulez que le processus n’ajoute pas de stress. Voici quelques-unes des étapes du règlement bénéficiaire auxquelles votre bénéficiaire peut s’attendre pendant le processus de réclamation :
La notification
Votre bénéficiaire a deux options :
- communiquer avec votre conseiller en assurance par courriel ou par téléphone. Votre conseiller coordonnera alors le processus de réclamation d’assurance vie avec lui
- communiquer directement avec votre compagnie d’assurance, en ligne ou par téléphone. La plupart des assureurs ont une page de notification désignée. Ils ont aussi un numéro de téléphone dédié pour les aviser du décès d’un assuré
La documentation
La compagnie d’assurance enverra la documentation requise à votre bénéficiaire ou à votre conseiller. Elle demandera des renseignements ou des preuves pour traiter la réclamation d’assurance. Cette documentation comprend habituellement :
- le remplissage d’un formulaire de réclamation avec quelques renseignements de base
- un certificat de décès (il est habituellement fourni par la maison funéraire)
- une preuve de l’identité du bénéficiaire
Veuillez également garder à l’esprit les cas suivants. Ces cas comprennent les polices de moins de deux ans. Ils comprennent une cause de décès peu claire. Ils comprennent aussi une réclamation plus compliquée que d’habitude. Dans ces cas, l’assureur peut demander des preuves ou une enquête supplémentaires. Ces éléments s’ajoutent à la documentation standard mentionnée ci-dessus. Cela peut très certainement retarder le processus de réclamation.
Le règlement
La compagnie d’assurance traite d’abord la réclamation. Elle verse ensuite le produit libre d’impôt au bénéficiaire, habituellement sous forme de chèque. Pour les cas simples, le processus de réclamation peut prendre aussi peu que 10 à 14 jours.
Les prochaines étapes
Le cas échéant, votre conseiller en assurance et d’autres conseillers financiers travailleront avec votre bénéficiaire. Ils travailleront aussi avec toute autre partie intéressée. Ensemble, ils veilleront au respect de vos intentions concernant le produit de l’assurance. Ils fourniront à votre bénéficiaire les conseils dont il pourrait avoir besoin pour distribuer le produit de l’assurance. Ces conseils tiendront compte de toute entente écrite que vous pourriez avoir en place. Pour faciliter ce processus pour toutes les parties concernées, envisagez une rencontre conjointe. Rencontrez votre conseiller et votre bénéficiaire ensemble. Cette rencontre servira aux présentations initiales. Après tout, votre bénéficiaire travaillera étroitement avec votre conseiller à l’avenir. Elle permettra aussi à toutes les parties de s’entendre sur vos souhaits et sur le processus global de règlement bénéficiaire.
